Деньги делают деньги. От зарплаты до финансовой свободы - Дмитрий Алексеевич Лебедев
Шрифт:
Интервал:
Закладка:
Для мужчины 35 лет – 175 600 рублей в год, для женщины – 304 700 рублей.
Начиная накапливать на пенсию в 45 лет, мужчина должен откладывать уже 312 000 рублей в год, женщина – 586 300 рублей.
Взнос женщин должен быть значительно больше, чем мужчин (почти в два раза). Это связано с тем, что они на пять лет раньше выходят на пенсию, поэтому срок накопления короче. И живут они по статистике дольше мужчин, соответственно, пенсию им будут выплачивать дольше.
Как видите, чем старше становишься, тем сложнее накапливать, тем больше надо откладывать. Чем раньше вы начнете, тем проще справиться с этой задачей.
Мои знакомые подарили своей дочери на 18-летие пенсионную программу с небольшим ежегодным взносом 30 000 рублей и выплачивали его в первые годы, пока она училась. После университета девушка начала работать и взяла все платежи на себя, а через восемь лет увеличила ежегодный взнос до 48 000 рублей. По этой схеме с 60 лет она будет до конца жизни ежемесячно получать накопленную пенсию в размере около 40 000 рублей. Сейчас она даже не следит за платежами – настроила автоплатеж в интернет-банке, и деньги списываются с ее карты автоматически. Она совершенно не замечает этих платежей, они практически не сказываются на ее бюджете.
Она не станет богатой от этой программы. Накопление происходит «в фоновом режиме». Этот небольшой денежный ручеек обеспечивает ее спокойствие и в будущем хоть немного, но поможет. Если девушке удастся разбогатеть, создать другие активы, то эта пенсия окажется мелочью, но тоже не помешает. Что уж говорить про тот вариант, если других накоплений не будет, – тогда эта программа станет ее палочкой-выручалочкой.
Некоторые молодые родители настолько практичны, что думают о пенсионном будущем своих детей с момента их рождения. Они ищут пенсионные программы, в которых предусмотрено накопление средств на несовершеннолетних детей. Это зависит от компании, нужно узнавать в интересующей вас, есть у нее такие программы или нет. Но даже если нет, можно накапливать и с рождения ребенка, только по какой-нибудь другой программе, а потом перевести эти деньги в пенсионную. В течение жизни можно переносить средства из одних программ в другие, выбирая наилучшие варианты.
Эксперты говорят о буме пенсионных программ. Возможно, этот ажиотаж связан с увеличением пенсионного возраста. Скорее всего, он будет расти и дальше. Но большинство не задумывается о размере пенсии, думая, что в старости автоматически будет жить припеваючи. Это заблуждение! Социальная пенсия сегодня составляет 5283 рубля 84 копейки, а средняя пенсия в России немногим более 14 000 рублей. Большинство этого не знает и не думает о будущем. Как на эти деньги можно прожить? Очень бедно.
Молодежь думает: «Еще вся жизнь впереди, до пенсии далеко, заработаем!» Годы идут, и, когда человеку становится понятно, что старость и пенсия не за горами, он начинает рассчитывать и прикидывать, как бы накопить на пенсию, какую программу использовать. И ужасается, потому что видит, как много ему надо откладывать, экономить сейчас, потому что времени осталось всего ничего, а каждому хочется в старости жить достойно.
У экспертов нет единого мнения, какие способы накопления средств на пенсию являются лучшими. Пенсионные фонды активно продвигают свои программы, ведь это их бизнес, но многие специалисты считают, что эти программы очень неэффективны. На этих вложениях зарабатывают все участники процесса: менеджеры фонда, компании, в ценные бумаги которых этот фонд вкладывает средства, инвестиционные консультанты… да кто угодно, только не сам будущий пенсионер. Для него эти деньги только хранятся и обесцениваются. Надо накапливать на пенсию по-другому.
Еще о пенсии
Однажды я принимал участие в дискуссии, в которой стороны разделились на два лагеря. Одни считали, что лучший способ накопить на пенсию – вложить деньги в облигации на фондовом рынке, другие ратовали за покупку недвижимости. Два часа споров, миллион аргументов, и каждая сторона по-своему была права.
Я бы не стал занимать крайних позиций. Очень важно соблюсти баланс и не зацикливаться на одном виде вложений. Надо использовать все возможные инструменты, а ставку делать на то, что больше нравится. Я лично предпочитаю недвижимость, но вкладываю средства не только в нее. Несмотря на отрицательное мнение некоторых уважаемых мною экспертов о программе накопительного страхования, я пользуюсь даже ею, пусть она и не очень эффективна. Зато я имею страховку от несчастного случая на многие годы и «прячу» в нее от себя ежемесячно некоторую сумму. Это не главный мой пенсионный инструмент, скорее добавка к основному.
Накопительное страхование работает следующим образом. Я делаю ежемесячные взносы по договору на счет страховой компании. Программа рассчитана на длительный срок, в моем случае – на 15 лет, но минимальный – пять. На это время я застрахован на случай разных болезней, потери трудоспособности, смерти. В конце страхового срока, если ничего страшного не случится, я получу вложенные деньги назад с процентами. В последние годы проценты невелики – порядка 7 % годовых, на уровне банковского депозита, но и это неплохо, ведь я еще и застрахован на все эти годы. Потом накопленную сумму можно будет потратить по моему усмотрению, в том числе и на пенсионную программу.
Я считаю, что выходить на пенсию не нужно. Сидеть дома, лежать на диване, смотреть сериалы, на мой взгляд, не только ужасно скучно, но и смертельно опасно в прямом смысле, это деградация. В Китае провели исследование, как выплаты гарантированных пенсий и спокойная расслабленная жизнь влияют на мозговую деятельность. Оказывается, пожилые люди начинают значительно медленнее вспоминать нужную им информацию, ухудшается краткосрочная память: в среднем она на 10 % хуже, чем у работающих пенсионеров. Этот фактор считается важнейшим при прогнозировании старческого слабоумия. Похожие данные были получены в США, а также в Великобритании и других странах Европы.
Пока есть силы и позволяет здоровье, человеку необходимо трудиться, двигаться, работать. Но не бегать как белка в колесе, мечтая уйти домой пораньше с ненавистной работы, а делать то, что нравится, что любишь. Устроить свою жизнь так, чтобы деятельность была вам интересна, полезна для других и приносила вам и деньги, и удовольствие.
Есть у меня знакомая риелтор, ей уже около 70. Когда-то я тоже пользовался ее услугами. Она – прекрасный специалист и хороший человек, знает все о районе, в котором живет, и у нее очень много клиентов. Она уже давно их не ищет, работает сарафанное радио. Женщина почти никогда по работе не
