Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег - Андрей Шамраев

3.6. Система Money Mail

Достаточно молодая компания, «Манимэйл» (MoneyMail) создана в 2004 г. Система создана банковскими специалистами на базе небольшого московского банка «Мегаватт-Банк».

Основная миссия компании заключается в развитии программного комплекса, при помощи которого российские банки смогут предложить весь ассортимент технологичных банковских продуктов широкой аудитории интернет-пользователей. Для осуществления банковских операций со счетами компания пользуется услугами «Мегаватт-Банка». Эквайринг (прием к обслуживанию) платежных карт осуществляет через процессинговый центр «Импэксбанка». Пополнение лицевых счетов у операторов мобильной связи осуществляется через компанию «Киберплат».

Аналогично зарубежной системе PayPal система MoneyMail позволяет отправить электронные деньги по e-mail адресу.

Операции доступные пользователю в системе:

♦ пересылка электронных денег, зная только его e-mail получателя;

♦ оплата за квартиру, телефон или Интернет;

♦ вывод электронных денег из системы по любым банковским реквизитам, в том числе на счет кредитной карты;

♦ осуществление покупок в Интернет-магазинах, сотрудничающих с MoneyMail.

Для совершения операций в системе необходимо зарегистрироваться и внести деньги на счет. Пополнить счет можно всеми доступными способами. В системе, как и во многих других Интернет-системах существует статусы счета: анонимный и доверенный. Статус определяет степень доверия системы к пользователю. От статуса зависят лимиты, распространяющиеся на операции, а также доступные возможности и инструменты. Чтобы повысить статус, пользователю необходимо подписать пакет документов. Если пользователь живет в Москве, документы доставит курьер домой или в офис. Также возможно выслать документы почтой. Перед вызовом курьера, пользователю необходимо заполнить персональную информацию в личном разделе сайта системы.

Получение статуса «доверенный» дает дополнительные преимущества:

♦ расширение лимитов на операции;

♦ упрощенную процедуру восстановления утерянного пароля;

♦ возможность получения потребительского кредита в банке-партнере;

♦ повышение доверия партнеров, с которыми осуществляются операции через MoneyMail.

Способы ввода и вывода денег в системе Ввод средств

Банковской картой. Принимаются подавляющее число дебетовых и кредитных карт. Безопасность перевода обеспечивается банком Импэксбанк, прошедшим сертификацию VISA и MasterCard.

Через систему «CONTACT». Можно пополнить счет в MoneyMail через пункт приема наличных системы денежных переводов и платежей «CONTACT».

Через систему Спринтнет. Счет можно пополнить через автоматический терминал системы Спринтнет: список терминалов сети Спринтнет. Для пополнения счета необходимо знать код пополнения, доступный всем зарегистрированным пользователям системы в разделе «Профайл».

В любом отделении Импэксбанка. Необходимо посетить любой из 65 офисов Импэксбанка. При оформлении перевода необходимо указать наименование получателя «ММэйл» и e-mail, зарегистрированный в системе.

В любом другом банке без открытия счета. Достаточно распечатать, заполнить квитанцию и предъявить ее в отделении Сбербанка или любого иного банка.

Безналичным переводом со своего счета. Для осуществления банковского перевода достаточно сообщить операционисту банка реквизиты для платежного поручения.

Предоплаченной картой. Возможно купить карту в магазине или заказать доставку такой карты домой или в офис.

Из другой платежной системы. Возможно пополнить счет при помощи WebMoney, Яндекс. Денег и других подобных сервисов. Данная операция осуществляется независимым обменным автоматом ROBOXchange или системой обмена онлайн-валют ONLINECHANGE.

В центральном отделении Мегаватт-банка. Для ввода значительных сумм рекомендуется использовать центральный офис банка Мегаватт. В нем пополнение счета в MoneyMail осуществляется без комиссии.

Через систему ОСМП. Возможно перечислить деньги в систему MoneyMail через пункт приема наличных системы ОСМП.

Вывод средств

На любой рублевый счет в любом банке РФ. Для перевода достаточно указать реквизиты банковского счета получателя.

На счет пластиковой карты. Если вы знаете реквизиты счета, к которому привязана ваша карта, пополняйте ее прямо из системы MoneyMail обычным банковским переводом.

Через офисы системы «CONTACT». Вывести средства можно в любом из более 1100 пунктов выдачи наличных системы «CONTACT.

В другую платежную систему. Через обменные онлайн-сервисы можно вывести деньги в другие платежные системы.

Наличными в офисе «Мегаватт-Банка» (г. Москва). В Москве возможно получить наличные со счета в центральном офисе «Мегаватт-Банка».

Тарифы на проведение операций в системе MoneyMail представлены в табл. 1

Таблица 1 Тарифы системы MoneyMail [47]

3.7. Система RUpay

Система интернет-расчетов RUpay начала свою работу в 2002 г. В процессе развития RUpay география работы расширилась. В настоящее время, она работает с несколькими странами мира, используя множество традиционных способов ввода вывода средств. Хотя часто эту систему называют Интернет-банком, но это не так, RUpay не имеет банковской лицензии и не может совершать банковские операции самостоятельно. По своей юридической сути система RUpay не является кредитной организацией и не оказывает банковские услуги, а является компанией оказывающей услуги по учету операций с денежными средствами своим клиентам через сеть и с использованием банков-партнеров.

Система очень динамично развивается, так по официальной статистике RUpay на конец 2004 г. было открыто более 25 тыс. счетов, с 2002 по 2003 гг. – 7 тысяч, с 2003 по 2004 гг. – 18 тыс., т. е. наблюдается рост более чем в 2,5 раза. На обслуживание находилось более 1200 сайтов и интернет-магазинов, принимающих платежи через эту платежную систему. Активному развитию RUpay способствовало, как постоянное расширение способов ввода-вывода в систему и сотрудничество с известными офф-лайно-выми системами денежных переводов (например, Contact и Анелик), так и популярная в западных системах, но слабо представленная на отечественном рынке партнерская или рефферальная программа. Пользователь имеет возможность привлекать в RUpay других клиентов и зарабатывать небольшой процент от доходов системы, полученных при обслуживании привлеченного клиента. Это своего рода сетевой маркетинг MLM (multilevel marketing ), используемый для продвижения услуг системы.

Данная система позволяет, также производить мгновенные внутренние переводы между пользователями, принимать и отправлять средства на электронные кошельки других электронных платежных систем, производить обмен электронных денег разных систем, а также организовать прием платежей множеством способов на своем Интернет ресурсе. Работа в RUpay производится без использования специального программного обеспечения, напрямую с Интернет сайта системы, имеющего несколько уровней защиты, через соединение, защищенное SSL [48] протоколом с кодовым ключом 128 bit.

Преимущества и особенности системы RUpay

Простота регистрации и начала работы

Преимущество ставшее уже традиционным для всех систем электронных денег, описанных нами выше, в RUpay получает продолжение в том, что пользователю не требуется скачивать с сайта и устанавливать на свой компьютер Интернет кошельки и разбираться в их работе. Конечно, это незначительное преимущество в настоящее время, так как установка кошелька – тривиальная и полностью автоматизированная задача. Однако при дальнейшем использовании системы отсутствие необходимости в специализированном программном обеспечении значительно облегчает жизнь пользователям, так как не требуется следить за обновлениями программы кошелька и своевременно проводить их установку После регистрации в системе все возможные действия пользователя имеют дружественное расположение в интерфейсе, и перепутать что-либо при совершении операции практически невозможно, тем более, что для быстроты все действия сопровождаются подсказками и готовыми формами.

Большой выбор способов ввода и вывода средств из системы

RUpay отличается широким выбором способов ввода и вывода средств в систему. В числе ее партнеров крупные российские банки, системы денежных переводов, сети платежных терминалов, платежные системы. Таким образом, пополнить свой счет в RUpay можно буквально на каждом шагу не только в крупных городах, но и в провинции. При этом необходимо отметить, что во многих случаях пополнение счета осуществляется без комиссии. Вывод неиспользованных средств из системы также можно осуществить быстро и любым удобным для пользователя способом.