Деньги делают деньги. От зарплаты до финансовой свободы - Дмитрий Алексеевич Лебедев

Один мой знакомый сказал, что русские – мафиози по национальности. Так к нам относятся граждане многих стран. Встречая нашего соотечественника, они думают: «Выглядит вроде бы нормально, но надо быть с ним аккуратнее: говорят, все они преступники».

Возможно, иногда в этом и есть доля правды. Но даже если мы кристально чисты, все равно придется доказывать, что мы не верблюды – при открытии счета в банке, при осуществлении платежа, при покупке недвижимости. Да и с соседями окажется непросто: подозрения и стереотипы будут нас все время преследовать.

Необычные риски

Во многих странах наложены санкции на российские государственные и частные компании, на некоторые банки, на тысячи физических лиц. Если вы не в санкционном списке, вам нечего особо волноваться, но помнить о рисках нужно.

Например, валютные переводы следует делать только на счета банков, не попавших под санкции, иначе деньги могут арестовать, заморозить и даже конфисковать.

Вы можете быть однофамильцем человека из списка – вероятность этого невысока, но такие случаи бывают. Потребуется время, чтобы доказать, что вы – не он. Заранее застраховаться от этого невозможно.

В 2018 году в США обсуждался перечень более суровых санкций в отношении российских государственных банков. Предлагалось лишить их возможности работать с американским долларом. Это стало бы серьезным ударом и по банкам, и по нашим гражданам.

Осенью 2018 года клиенты сняли с депозитов в российских банках несколько миллиардов долларов. Бóльшая часть их была потрачена на рынке недвижимости. Это объяснимо: американские руки не дотянутся до столь далекого консервативного актива.

Кроме того, я прогнозирую, что в обозримом будущем наступят ограничения в хождении доллара в России, и рекомендую российским гражданам уменьшать долю средств, хранящихся в долларах, переводить их в другие активы, более безопасные.

Преступные доходы

В Великобритании недавно приняли новый закон, он касается хранящихся в этой стране активов иностранных граждан. Теперь власти имеют право потребовать доказательства законного происхождения этих средств. Выглядит все очень красиво – они хотят поставить преграду преступным деньгам. И первые громкие дела получили всеобщее одобрение.

Чего стоит только конфискация домов и полей для гольфа у подданной Азербайджана, жены бывшего чиновника. Его осудили на родине за взятки и коррупцию. Видимо, это те самые украденные деньги, но остаются они в Великобритании. И никто не доказал, что они были украдены, просто она не может предоставить убедительного объяснения происхождения этих средств.

Презумпции невиновности по этому закону не существует, иностранец изначально виноват. Он сам должен доказать, что деньги не преступные, а британцы будут решать, верить этому или конфисковать средства. Казалось бы, это должно касаться только миллионеров и миллиардеров – но нет, суммы начинаются от 50 000 фунтов, это порядка 4 млн рублей.

Эксперты считают, что такая практика будет распространена на все европейские страны и людям, имеющим активы в Европе, придется заново объяснять происхождение денег – и надеяться, что их аргументы будут приняты властями.

Глава 3

От пенсии не спрятаться, не скрыться

Мировые пенсионеры

Британские ученые утверждают, что люди в пожилом возрасте более счастливы, чем те, кто моложе. Может быть, несчастливые умирают раньше и остаются жить только оптимисты? Но есть надежда, что чем старше мы станем, тем больше нам будет нравиться жизнь, приносить удовольствие. Уверен, что финансовая независимость, деньги на счету и пассивный доход – дополнительный источник радости для пожилого человека.

Казалось бы, в России не должно уже остаться людей, надеющихся на государственную пенсию. У всех перед глазами реальная жизнь российского пенсионера: нищая, безрадостная, с ворохом проблем. Но чужие примеры мало кого учат, почти все надеются на лучшее и не готовятся к худшему. Подавляющее большинство не делает пенсионных накоплений, не создает активов, которые будут приносить доход до конца жизни.

Всегда считал, что моя государственная пенсия будет близка к нулю. Я должен надеяться только на себя, на свои силы, хотя всю жизнь плачу немалые социальные налоги. Увы, это не имеет никакого значения, все равно результат будет плачевным – нищенская пенсия, так устроена система. Поэтому свои пенсионные накопления я формирую сам на протяжении многих лет.

Очевидно, что государственная пенсионная система с годами станет работать только хуже, и денег на пенсионеров будет все меньше. Пенсионный возраст увеличится. Этот процесс уже запущен в 2018 году, и других вариантов нет. А продолжительность жизни благодаря развитию медицины и популяризации здорового образа жизни будет увеличиваться. Она растет все последние годы и, по прогнозам экспертов, к 2024 году в среднем по России достигнет 78 лет. Во многих регионах, особенно в благополучных больших городах, продолжительность жизни будет значительно выше. То есть нам предстоит еще много лет жить в том состоянии, когда сил на активную деятельность уже не будет.

Забота о будущем

Это общемировая проблема, и никто ее системно решить не может. Только сам человек способен позаботиться о своем будущем. Количество пенсионеров постоянно растет. Люди будут жить дольше, и на обеспечение неработающих с каждым годом понадобится все больше денег. Пенсионные фонды не будут справляться, ведь большинство пенсионных программ рассчитано на среднюю продолжительность жизни в предыдущие годы, а она была меньше. Уже сейчас программы меняются, и многие фонды не обещают выплачивать пенсию пожизненно, а гарантируют ее только до определенного возраста. А дальше живи как хочешь.

Недавно прочитал интересные статистические данные по США: почти у половины людей после 85 лет начинается старческое слабоумие, и каждому из них требуется сиделка. Если не изобрести лекарство от этой болезни, то при возрастающей продолжительности жизни все трудоспособные граждане вынуждены будут работать сиделками. Так что вопрос не столько в продолжительности жизни, сколько в ее качестве, ведь намного интереснее путешествовать, заниматься спортом, ходить в театры и кино, чем сидеть дома и смотреть телевизор. Но на все это нужны и деньги, и здоровье, энергия – и все это зависит от нас уже сегодня. Необходимо формировать свои пенсионные накопления и заботиться о здоровье.

Пенсионная система существует не так давно, как нам может показаться. В разных формах она начала появляться только в XIX веке, а сегодняшний вид приняла совсем недавно, в середине XX века. И сейчас пенсионная система находится в глубоком кризисе, потому что в нее изначально был заложен принцип «солидарности поколений»: сегодня молодежь платит пенсию старикам, надеясь, что о них самих потом позаботится следующее поколение. Но старики живут все дольше, а детей рождается все меньше. По прогнозам экспертов, к 2050 году в