Экономический словарь. 2-е издание - Коллектив авторов

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. Кредитная организация вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в отношении должников, не исполняющих свои обязательства по погашению задолженности. На денежные средства и иные ценности юридических или физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии санкции прокурора. Взыскание на указанные ценности может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации, а их конфискация произведена лишь на основании вступившего в законную силу приговора суда. Второй путь касается особых мер защиты вкладов (денежных средств в рублях или иностранной валюте), размещаемых физическими лицами для хранения и получения дохода в денежной форме в виде процентов. Вклады могут принимать не все кредитные организации, а только банки, имеющие такое право в соответствии с особой лицензией, выдаваемой Банком России. Право на получение лицензии возникает лишь у банков, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет, т. е. у имеющих уже опыт банковской деятельности. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором, т. е. банк обязан заключить его с каждым, кто к нему обратится, и не вправе оказывать преимущество одному лицу перед другими. При этом по вкладам до востребования (выдаются по первому требованию вкладчика) в договоре может быть предусмотрен запрет банку односторонне, без согласия вкладчика уменьшать размер процентов, выплачиваемых на вклад. Что касается срочных вкладов (возвращаются по истечении определенного договором срока), то определенный договором размер процентов на вклад не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.

БАНКОВСКАЯ ТАЙНА. Кредитные организации, включая банки, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов. Хранить тайну обязаны и все служащие кредитной организации. Справки по счетам и операциям клиентов могут выдаваться только судебным органам, Счетной палате, органам налоговой службы и налоговой полиции, таможенным органам в случаях, предусмотренных законом, органам предварительного следствия по делам, которые находятся в их производстве.

БАНКОВСКАЯ УСЛУГА полезный эффект для клиента, итог банковской операции.

БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТНЫЙ СЕРТИФИКАТ – свободно обращающееся свидетельство о депозитном вкладе юридического лица в банк с обязательством последнего выплаты номинальной суммы вклада и процентов по нему в установленный срок.

БАНКОВСКИЙ ПРОДУКТ – конкретный метод оказания банком услуги клиенту, т. е. система документально оформленных процедур обслуживания клиента.

БАНКОВСКИЙ СЧЕТ – регистры (учетные документы), в которых банки регистрируют наличие и движение денежных средств клиентов. Открывая счет, банки в соответствии с договором банковского счета обязуются принимать поступающие в адрес клиента – владельца счета денежные средства, выполнять поручения клиента о перечислениях и выдачах соответствующих сумм и проводить другие операции, вытекающие из договора. Имеется значительное число видов банковских счетов: кредитный счет, по которому платежи могут осуществляться в кредит в пределах оговоренного банком и клиентом лимита; валютный счет, на котором ведутся все зачисления, перечисления и выдача денежных средств в соответствующей валюте, и т. д. Все банки имеют корреспондентские счета, которые открываются в других банках.

БАНКРОТ – несостоятельный должник, юридическое или физическое лицо, попавшее в ситуацию банкротства.

БАНКРОТСТВО (НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ) – неспособность должника платить по своим обязательствам, вернуть долги в связи с отсутствием у него денежных средств для оплаты. Банкротство фирмы возникает чаще всего в связи с тем, что в течение длительного времени ее расходы превышают доходы при отсутствии источника покрытия убытков. Официально предприятие становится банкротом после решения суда о его несостоятельности как должника и неспособности расплатиться с кредиторами.

Если с заявлением в суд о своей несостоятельности обращается сам должник, то банкротство считается добровольным. Если с заявлением в суд обращаются кредиторы, которым не возвращен долг, то банкротство называют принудительным. Иногда фирмы идут на фиктивное банкротство с целью получить юридическое основание не выполнять долговые обязательства, чтобы утаить долговые деньги и оставить их у себя. По решению суда несостоятельное предприятие может быть реорганизовано. При этом ему дается срок для выхода из состояния банкротства, погашения долгов, а иногда оказывается необходимая помощь в этом. В определенных случаях возможна и ликвидация предприятия с продажей имущества для компенсации задолженности.

БАРТЕР – (от англ. barter – обменивать, меновая торговля) – прямой безденежный обмен товарами и услугами по схеме товар за товар. Пропорции обмена устанавливаются и фиксируются в договоре. Такие сделки называют бартерными. Они исключают участие денег как средства обмена и использование кредита. В рыночной экономике использование бартера носит, как правило, ограниченный характер. Во внутренней торговле бартерные операции приобретают большие масштабы в периоды гиперинфляции и товарного дефицита. Во внешней торговле бартер находит применение при ограниченной конвертируемости валюты страны одного из участников сделки.

Главной причиной бартера являются недостаток или отсутствие «живых денег», неустойчивость отечественной кредитно-денежной системы. Бартер имеет следующие недостатки: несопоставимость при натуральном обмене многих товаров и услуг; узость его применения при масштабных торговых операциях; влияние неэкономических факторов на условия бартера; возникновение трудностей участия в торговых операциях одновременно нескольких партнеров. Бартер способствует росту теневых экономических процессов, недобору налогов и платежей в бюджеты разных уровней.

БЕГСТВО КАПИТАЛА форма экспорта капитала. Бегство капитала обусловлено не только стремлением его прибыльного размещения, но и необходимостью его сохранения. Причинами бегства капитала являются: экономическая и политическая нестабильность в стране-экспортере капитала; высокие темпы роста инфляции; чрезмерно высокие налоги; стремление владельцев капитала, приобретенного преступным путем, «отмыть» его в зарубежных банках и иных структурах; наличие многочисленных бюрократических ограничений в развитии малого и среднего бизнеса; криминализация экономических отношений. Бегство капитала осуществляется в основном в денежной форме. Различают легальный перевод денежных средств из одной страны в другую и незаконный способ, связанный с нарушением валютного законодательства. Ограничение бегства капитала из России – одна из актуальных задач реформирования российской экономики.

БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ – платежи за товары и услуги без использования наличных денег путем перевода сумм со счета плательщика на счет покупателя. Позволяют ускорить оборачиваемость денежных средств, снизить издержки обращения. Производятся через банки и иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета. Существуют следующие формы безналичных расчетов: платежные поручения, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо. Для граждан при безналичных расчетах используются кредитные карточки и иные финансовые инструменты. Правила устанавливаются Банком России. Общий срок безналичных расчетов не должен превышать двух операционных дней в пределах субъекта Российской Федерации и пяти операционных дней в пределах Российской Федерации. Банк России осуществляет межбанковские расчеты через свои учреждения. Общемировой тенденцией является постепенное вытеснение наличного денежного оборота безналичным денежным оборотом.

БЕЗРАБОТИЦА – социально-экономическое явление, когда часть активного населения не может применить свою рабочую силу. Безработица означает неспособность государства эффективно использовать один из важнейших факторов производства – труд. Ее причинами являются: падение темпов экономического роста, технический прогресс, структурная перестройка экономики, инфляция, демографическая политика государства.